voor de meest geschikte oplossing
voor de meest geschikte oplossing
Het inloop - uitlooprisico bij beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen zijn vrijwel allemaal opgemaakt volgens het “claims made principe”. Het claims made principe geeft in de basis verzekeringsdekking wanneer een schade is gemeld gedurende de verzekeringsperiode. Wanneer de schade is ontstaan of veroorzaakt speelt ook een rol wanneer het inlooprisico op de verzekering is beperkt in de polisvoorwaarden. Dit is vaak het geval als er geen sprake is van een voorafgaande verzekering.
Er verschillende scenario’s denkbaar zoals :
1. De ondernemer sluit direct vanaf start beroepsactiviteit een beroepsaansprakelijkheidsverzekering
2. De ondernemer sluit later een beroepsaansprakelijkheidsverzekering terwijl zijn beroepsactiviteiten al zijn begonnen
3. De ondernemer beëindigd zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering en sluit een nieuwe beroepsaansprakelijkheidsverzekering
4. De ondernemers beëindigd zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering en sluit geen nieuwe beroepsaansprakelijkheidsverzekering
In de praktijk komen vaak tegen dat een ondernemer enkele jaren na zijn start opeens het onderwerp beroepsaansprakelijkheid op zijn agenda ziet verschijnen. Een opdrachtgever stelt het als eis voor een mooie klus. De verzekeringsdekking komt tot stand zonder het inlooprisico mee te verzekeren. Hoewel de ondernemer niet dacht zijn verzekering ooit nodig te hebben ontvangt deze toch op een dag een aansprakelijkstelling. De aansprakelijkstelling heeft betrekking op een afgeronde opdracht in het eerste jaar van de ondernemer. Er was toen nog geen verzekering afgesloten. De ondernemer heeft nu wel een verzekering en de schademelding is wel gedaan binnen de verzekeringsperiode, het handelen of nalaten heeft echter betrekking op de periode voordat de verzekering tot stand is gekomen. Er geen verzekeringsdekking! Dit voorkomen we door het inlooprisico in overleg met cliënt mee te verzekeren. Het meeverzekeren van 1 jaar inlooprisico kost eenmalig 25% tot 45% van de jaarpremie.
Wat we ook veel zien zijn ZZP-ers die na een periode van zelfstandig ondernemerschap weer terugkeren naar een loondienstverband. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering laten ze direct beëindigen zonder het uitlooprisico mee te verzekeren. Komt er toch een schademelding binnen na de verzekeringsperiode dan is deze ondernemer niet verzekerd! Dit voorkomen we door het uitlooprisico in overleg met cliënt mee te verzekeren.
Heeft u vragen over dit onderwerp? Bel ons gerust op 0342-401945 of stuur ons uw vraag per mail.
© 2010 - 2012 Henst & Lunsen Assurantie Adviseurs B.V.
