voor de meest geschikte oplossing
voor de meest geschikte oplossing
Overdracht pensioenportefeuille
Overdracht pensioenportefeuille
Het zal u niet ontgaan zijn dat er momenteel veel gaande is op het gebied van pensioenen. In de media is de laatste tijd onder meer veel aandacht gegeven aan het ‘pensioenakkoord’ en de dekkingsgraden bij de pensioenfondsen.
Maar er speelt meer. Ook op het gebied van pensioenadvisering en beheer van pensioenregelingen gaan er belangrijke veranderingen plaatsvinden. Dit nieuwsbericht informeert u over deze veranderingen en de gevolgen daarvan.
Veranderingen
Introductie vergunning voor adviseren over en beheer van pensioenverzekeringen
-
Vanaf 1 februari 2012 mag advies in en beheer van pensioenverzekeringen alleen nog worden gedaan door een pensioenadviseur die bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de zogenaamde pensioenverzekeringsvergunning heeft aangevraagd. Als hij dit niet doet, dan moeten hij zijn activiteiten staken en overdragen aan een andere partij.
-
In het verleden behaalde diploma’s zijn voor deze vergunning niet meer geldig. De pensioenadviseur moet het nieuw ontwikkelde WFT-pensioenverzekeringsdiploma halen. De deskundigheidseisen liggen op ‘HBO+’-niveau.
Provisieverbod
-
De beloning van de pensioenadviseur door middel van provisie is naar verwachting vanaf volgend jaar verboden. Het wetgevingstraject is nog gaande, de invoering is echter voor 99% zeker!
Gevolgen
De toenemende complexiteit van de pensioenmaterie en de nieuwe deskundigheidsvereisten waren voor ons vorig jaar al reden om een strategische keuze te maken. We besloten toen om een apart bedrijf voor pensioenadvies en beheer van pensioenregelingen op te zetten: HLS Pensioenconsultancy BV.
Sinds haar oprichting vorig jaar ontwikkelt HLS zich uitstekend. HLS onderscheidt zich door een kwalitatief hoogwaardige dienstverlening tegen een faire prijs. HLS werkt uitsluitend tegen uurtarief of vaste vergoeding. Voor zover advisering resulteert in een financieel product (bijvoorbeeld een pensioenverzekering) is deze vrij van provisie. Meer informatie vindt u op www.hls-pensioen.nl .
Overheveling portefeuille pensioenverzekeringen
Inmiddels zijn we in de fase gekomen dat HLS onze pensioenportefeuille gaat overnemen. Dit betekent dat HLS alle advies- en beheerwerkzaamheden overneemt die betrekking hebben op:
-
Collectieve en individuele pensioenverzekeringen die gerelateerd zijn aan de Pensioenwet, waaronder ook begrepen (collectieve) ANW-aanvullingsverzekeringen en premievrije polissen van ex-deelnemers aan pensioenregelingen.
-
Pensioenverzekeringen voor directeur-grootaandeelhouders die gerelateerd zijn aan een pensioenregeling binnen de holding of werkmaatschappij.
Beheer en advies lijfrente- en overige levensverzekeringen
Lijfrenteverzekeringen worden door velen gezien als pensioenverzekeringen. De pensioenverzekeringsvergunning is echter niet van toepassing op lijfrenteverzekeringen. Dit betekent dat wij de lijfrenteverzekeringen in onze portefeuille onverkort blijven beheren. Hetzelfde geldt voor overige levensverzekeringen, zoals overlijdensrisicoverzekeringen.
Voor zover over deze producten advies nodig is, zal dit zo veel mogelijk door of in samenspraak met HLS worden gedaan. HLS is immers de specialist op het gebied van oudedags- en nabestaandenvoorzieningen.
© 2010 - 2012 Henst & Lunsen Assurantie Adviseurs B.V.
